Tout savoir sur la prime d’assurance

Pour pouvoir être autorisés à circuler le long du réseau routier français, les véhicules motorisés doivent impérativement être assurés. Mais pour pouvoir être protégés par une compagnie d’assurance, les conducteurs doivent payer une prime d’assurance, dont le montant est calculé en fonction de critères liés au conducteur lui-même, à son véhicule ainsi qu’à des critères externes.

AU SOMMAIRE :

Prix d'une assurance auto

Qu’est-ce que la prime d’assurance auto des usagers ?

La prime d’assurance auto des usagers de la route représente la somme que les conducteurs doivent payer dans le cadre du contrat qui leur permet d’être couvert par leur assureur pour la durée du contrat, c’est-à-dire 12 mois.

Le montant de cette prime est calculé en fonction d’un certain nombre de critères, permettant d’en faire augmenter ou baisser le prix.

Voiture tirelire
L'assurance auto jeune conducteur
simple et pas chère.

Comment est calculée la prime d’assurance auto ?

Le calcul des primes d’assurance auto s’articule autour de 4 critères principaux : le conducteur, le véhicule, les garanties souscrites et les évolutions du marché de l’assurance.

1er critère : le conducteur

Les compagnies d’assurance calculent tout d’abord le montant de la prime d’assurance annuelle en fonction du profil de l’usager, et notamment :

  • l’âge du conducteur, ainsi que son nombre d’années de détention du permis de conduire. En effet, les jeunes conducteurs et les usagers de la route âgés de plus de 60 ans sont considérés par les compagnies d’assurance comme des usagers à risques
  • la situation familiale et/ou professionnelle du conducteur, qui participe à la prudence derrière un volant ou la fréquence d'utilisation du véhicule
  • d’autres critères comme la présence d’un second conducteur au contrat ainsi que l’historique du conducteur, qui permet notamment de calculer le bonus-malus de l’usager.

Seniors appelant leur assurance suite a une panne

2ème critère : le véhicule

Le second critère de calcul de la prime d’assurance dépend du véhicule et de ses différentes caractéristiques. La marque, l’âge et le modèle du véhicule permettent aux assureurs de calculer la valeur de l’automobile d'après sa Cote Argus. La prime des véhicules neufs est généralement plus importante que celle souscrite pour des véhicules d’occasion. 

Le lieu de stationnement habituel du véhicule est également une partie importante de la prime, car un véhicule stationnant dans un local privé et fermé sera plus en sécurité qu’un véhicule stationnant dans un jardin ou dans la rue.

Voiture tirelire
L'assurance auto jeune conducteur
simple et pas chère.

3ème critère : les garanties souscrites

Le troisième critère entrant dans le calcul du coût de la prime d’assurance est le choix des garanties sélectionnées par le conducteur lors de la signature de son contrat d’assurance. Ainsi, si le choix de l’assurance au tiers, le minimum légal pour pouvoir conduire, permet de réduire le coût de son assurance auto, cela se soldera par de moins bonnes indemnisations, et notamment aucune indemnisation en cas d’accident responsable. Au contraire, si une assurance tous risques permettra une prise en charge totale des dépenses associées au conducteur et à son véhicule même en cas d’accident responsable, la prime d’assurance sera nettement plus élevée.

Conductrice remplissant un constat amiable apres un accdient

4ème critère : les évolutions du marché de l’assurance

Enfin, le quatrième critère permettant de calculer le coût de la prime d’assurance est associé aux différentes évolutions connues par les assureurs durant l’année écoulée. Ces différents facteurs proviennent notamment de l’évolution de la sinistralité, liée à une potentielle augmentation ou diminution des cotisations de tous leurs assurés afin de ne pas crouler sous les indemnisations. De plus, l’ajout constant de nouvelles technologies parmi les équipements des automobiles se répercute irrémédiablement sur les frais de réparation suite à un sinistre. Ces augmentations sont donc répercutées par les compagnies d’assurance sur le tarif des primes d’assurance.

Voiture tirelire
L'assurance auto jeune conducteur
simple et pas chère.

Prime d’assurance et bonus-malus

Une fois que le montant de la prime d’assurance a été définie par l’assureur, celui-ci n’a plus qu’à appliquer le coefficient modificateur du bonus-malus. Allant de 0,5 pour le bonus et jusqu’à 3,5 pour le malus, ce coefficient est calculé en fonction des sinistres ou de l’absence de sinistres connus par le conducteur. Ainsi, chaque année passée sans subir le moindre accident responsable verra la prime le taux du bonus-malus, qui est égal à 1 lors de la première année du contrat, être diminué de 5%. Mais dès que l’automobiliste est responsable d’un nouveau sinistre, son coefficient modificateur augmente de 25%.

Bonus lie a un assure conduisant une automobile

Ne pas confondre prime d’assurance et cotisation

Il n’est pas rare que les usagers de la route fassent l’amalgame entre la prime d'assurance et les cotisations d’assurance. Pourtant, ces deux notions sont différentes.

En effet, la prime d’assurance correspond au montant annuel que doivent payer les automobilistes pour pouvoir être assurés pendant une durée d’un an. Mais dans une grande majorité des cas, les automobilistes français préfèrent échelonner le paiement de la prime d’assurance, grâce à un prélèvement mensuel ou trimestriel, et connu sous le nom de “cotisations”. Si cet échelonnement permet d'étaler le paiement de la prime, ce qui est permet aux propriétaires de véhicules d’être plus à l’aise financièrement, celui-ci entraîne aussi des frais de gestion supplémentaires, ce qui augmente ainsi le prix final de leur prime d’assurance.

Nos villes couvertes par la conduite :