Une assurance auto se choisit afin de couvrir au mieux les potentiels risques d’accidents qui pourraient causer des dommages au conducteur ainsi qu’au véhicule.

Lors d’une recherche de contrat d’assurance, il est important de se renseigner et de savoir à la hauteur de quel montant votre assureur est prêt à prendre en charge les dommages matériels mais aussi corporels qui pourraient vous arriver. Cela dépendra des franchises et des garanties auxquelles vous souscrivez.

Les démarches à suivre

Suite à un sinistre automobile, il est important de connaître ses droits et ses garanties afin de pouvoir réclamer un remboursement à son assureur. L’indemnisation d’une assurance auto se demande directement à l’assurance, sous condition de procéder à quelques démarches. Il faut aussi savoir que votre assureur n’est pas dans l’obligation de vous rembourser : certaines situations ne permettent pas d’indemnisation.

Le constat

Suite à un accident de voiture ayant provoqué des dommages corporels et matériels, il est primordial de prévenir la police, qui se chargera d’établir un procès-verbal à présenter ensuite à votre assureur. Si les dégâts ne sont que matériels, il suffit de réaliser un constat à l’amiable en annotant tous les détails possibles de l’accident, afin que les assureurs puissent déterminer le degré de responsabilité de chaque conducteur. Ce constat est à envoyer dans un délai de déclaration de 5 jours après l’accident.

Pour des démarches simplifiées, vous pouvez effectuer ce constat de façon électronique en téléchargeant l’application e-constat.

L’expert

Après la réception du constat amiable, l’assureur peut décider de contacter un expert qui l’aidera à statuer de quel montant d’indemnisation vous pouvez bénéficier, en fonction de la gravité des dommages subis et du degré de responsabilité dans lequel vous êtes impliqué.

L’expert se chargera de :

identifier le véhicule
repérer les dommages
vérifier que le constat déclaré correspond aux dommages subis
déterminer les réparations possibles et leur prix

Si l’expert juge le véhicule irréparable, il devra déterminer un montant pour “l’épave” afin que l’assureur dédommage l’assuré.

Si le véhicule peut être réparé, la compagnie d’assurance prendra en charge le remboursement des dommages en fonction des garanties souscrites par l’assuré dans son contrat d’assurance auto.

Le remboursement de l’assurance auto

Votre assureur n’est pas tenu de vous rembourser dans toutes les situations. Cela va dépendre de votre contrat d’assurance et des garanties auxquelles vous avez souscrit, ainsi que de votre responsabilité dans le sinistre.

Si vous êtes assuré au tiers, votre assurance ne couvrira que les dommages au tiers et non pas les dommages causés
Si vous êtes assuré tous risques, votre assurance couvrira la majorité des dommages subis et causés.
Si vous n’êtes pas responsable, vous n’aurez rien à payer.

La formule d’assurance la plus sûre reste l’assurance tous risques.

Les garanties optionnelles

Certains contrats d'assurance disposent d'une formule "tiers +" ou "tiers étendu". A quoi cela correspond ? C'est une assurance qui offre la protection au tiers et qui permet à l'assuré de choisir des garanties supplémentaires. Par exemple, la garantie incendie et vol, la garantie bris de glace, la garantie personnelle du conducteur... La liste est longue, car il existe de nombreuses garanties adaptées à de multiples situations. En cas de sinistre, de panne ou de dommage survenu pendant la conduite ou à l'arrêt du véhicule, certains garanties protègent et permettent l'indemnisation des dégâts.

Accident responsable ou pas responsable : quelle indemnisation ?

Tout dépend de la formule à laquelle vous avez souscrite. Un conducteur responsable d'un accident et assuré tous risques sera indemnisé pour ses dommages corporels et matériels, tandis qu'un conducteur responsable assuré au tiers ne sera pas indemnisé pour ses propres dommages. Un conducteur non responsable quant à lui, sera indemnisé dans tous les cas.

Attention : un trop grand nombre de sinistre peut pousser un assureur à résilier votre contrat d'assurance auto, que vous soyez responsable ou non. Au fil des accidents responsables, vos cotisations d'assurance augmentent.

L’influence du confinement sur la prime d’assurance

Les deux premiers confinements qui ont eu lieu en 2020 en France à cause du coronavirus amènent les conducteurs à se poser une question : la prime d’assurance va-t-elle diminuer, vu que je n’utilise presque pas ou plus ma voiture ?

L’UFC-Que choisir, l’Union fédérale des consommateurs, a demandé aux assureurs de rembourser les automobilistes, pour la simple et bonne raison que la plupart des véhicules sont restés à l’arrêt pendant plusieurs mois.

L’association UFC a déterminé le montant global des indemnisations à 2 milliards d’euros.

La chute du trafic ainsi que le nombre d’accidents en baisse le démontrent : il y a moins de voitures sur les routes.

Cela implique donc le fait que les compagnies d’assurance font d’énormes économies, ici comptées en milliards d’euros. En effet, l’Observatoire national interministériel de la sécurité routière (ONISR) a indiqué une baisse de 14% en 2020 des accidents automobiles, et tout ceci est lié au confinement ainsi qu’à la covid 19.

En moyenne, 50 euros par automobiliste pourraient être économisés. En novembre, seulement 5 assureurs sur les 12 principaux en France avaient fait un geste commercial.