Comment payer son assurance auto pas cher ?

L’ensemble des usagers circulant sur les routes françaises doivent absolument être assurés. Cet impératif est inscrit dans l’article L-221-1 du code des assurances, et est rappelé dans la section “documents obligatoires” du code de la route.

Il arrive cependant que cette obligation soit perçue comme une réelle contrainte par les usagers, qui n’ont parfois pas les moyens ou ne souhaitent pas dépenser d’argent dans une assurance. Il existe pourtant des méthodes permettant à chaque automobiliste de bénéficier d’une assurance auto au meilleur prix, notamment en sélectionnant une formule adaptée à ses besoins grâce aux garanties adéquates.

AU SOMMAIRE :

Certificat d'assurance vert

Pourquoi payer son assurance auto moins cher ?

Comme il est obligatoire pour tous les usagers circulant sur un véhicule motorisé de souscrire à une formule d'assurance, il est compréhensible que les automobilistes recherchent, sur un marché à forte concurrence, les propositions les moins onéreuses avec l'assistance la plus complète.

Cependant, si tous ne sont pas prêts à faire des concessions en souscrivant une assurance ne les protégeant pas assez à leurs goûts, il existe pour chaque automobiliste des moyens lui permettant d’assurer son véhicule selon ses besoins et à moindres frais, par exemple en ne sélectionnant que les garanties indispensables au profil concerné. A savoir : les conducteurs accumulant un coefficient bonus pendant plusieurs années peuvent voir les tarifs proposés par l'assureur baisser.

Voiture tirelire
L'assurance auto jeune conducteur
simple et pas chère.

Comment payer moins cher son assurance auto ?

Si un usager souhaite réellement payer son assurance auto moins cher, il existe différentes solutions à la portée de chacun pour trouver les offres correspondant le plus à ses besoins :

Comparer les différents contrat d'assurance auto soi-même

Sans forcément passer par un comparateur d'assurance auto, vous pouvez vous aussi étudier les différentes formules du marché pour réduire le tarif de votre prochaine formule d'assurance auto et de demander des devis. Pour ce faire, il est recommandé de s'intéresser aux assureurs en ligne qui sont souvent moins chères. Pour trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins, il est recommandé de se tourner vers une assurance qui vous proposera une formule de garantie basée sur vos habitudes de conduite et votre profil de conducteur. Ainsi, vous ne payerez que l'essentiel, sans avoir des frais supplémentaires inutiles. Attention toutefois à ne pas sous-estimer l'importance des garanties d'assurance, extrêmement utiles en cas de sinistre. Pour comparer les offres, demandez des devis aux assureurs. Cela vous permettra de comparer le prix de chaque garantie.

Sélectionner une assurance auto adéquate à ses besoins

 Même si votre objectif est de réduire drastiquement le coût de votre assurance auto, n'oubliez pas de vous tourner vers un contrat adapté à vos besoins. En effet, si vous ne roulez jamais à plus de 20 km de chez vous, il est préférable de souscrire à une assurance 0 km afin d'être couvert en toutes circonstances (la plupart des compagnies fixent une limite de 50 km après le domicile pour intervenir en cas de sinistre). Il serait aussi peu pertinent de souscrire à une assurance auto tous risques si votre voiture est vieille et affiche des centaines de milliers de kilomètres au compteur, ou de ne pas choisir une garantie vol alors que votre voiture n'est pas garée dans un garage. Sachez que les assureurs proposent aussi des contrats d'assurance avec des options que vous pouvez choisir de refuser ou d'accepter selon leur tarif. Le but est donc de trouver un équilibre entre garanties et budget tout en garantissant l'assistance nécessaire en cas de pépin.

Les comparateurs d’assurance

Différentes plateformes en ligne proposent à leurs utilisateurs des services de comparaison des différentes offres d’assurance disponibles sur le marché. Les utilisateurs peuvent alors bénéficier des formules couvrant au mieux leurs attentes et leurs besoins. Certaines de ces plateformes, comme le comparateur de mon auto assure, le spécialiste de l'assurance auto pas cher, permettent de trouver une assurance auto à prix bas. Certains sites vous permettront d'obtenir un devis gratuit selon votre situation et votre véhicule : le montant de votre contrat dépend en autre de votre coefficient bonus-malus. Si vous avez eu des accidents dans le passé, votre devis sera certainement plus élevé qu'un conducteur n'ayant eu aucun sinistre.

Classeurs contenant papiers lies a des assurances auto

Choisir une assurance auto adaptée à son véhicule

Vouloir une assurance auto peut coûteuse est une chose, mais si votre voiture est flambant neuve, le budget risque de grimper rapidement. Le plus important est de choisir un contrat adapté au véhicule concerné. Une vieille voiture peut être assuré avec une assurance au tiers, tandis qu'une voiture neuve doit être assurée avec une assurance tous risques, car les frais de réparation en cas de sinistre seront beaucoup plus élevés. La garantie remplacement à neuf est également rassurante pour les voitures neuves. Plusieurs caractéristiques sont à prendre en compte si vous souhaitez calculer un budget précis et réduire le montant de vos cotisations :

  • La valeur d'achat du véhicule
  • La puissance du véhicule
  • Son âge
  • Son kilométrage
  • Son usage (privé, professionnel, occasionnel, récurrent...)

Evidemment, votre profil et vos antécédents joueront aussi un rôle très important concernant le prix de votre assurance auto. Il est par exemple possible de trouver des contrats adaptés pour les conducteurs ayant des malus, des contrats pour les jeunes automobilistes, ou au contraire des contrats pour les conducteurs n'ayant que des bonus depuis plusieurs années. Si vous êtes malussé, mieux vaut vous tourner vers un contrat adapté à votre profil, car le prix sera ajusté. Les assureurs imposent des primes élevées aux assurés ayant eu des accidents dans le passé.

L’assurance auto “au tiers”

L’assurance auto “au tiers”, aussi nommée responsabilité civile, est l’assurance minimum obligatoire pour tous les automobilistes souhaitant circuler sur le domaine routier public. Si cette assurance de base est la moins chère proposée par les assureurs, c’est parce qu’elle ne couvre que les dommages causés à des tiers. Vous ne bénéficierez d'aucune assistance en cas de panne par exemple.

En cas d’accident responsable, un usager de la route roulant avec une assurance auto “au tiers” ne sera pas couvert pour les dommages infligés à son véhicule ou à lui-même.

Conductrice tenant son volant correctement

L’assurance au kilomètre

L’assurance auto au kilomètre est une offre tarifaire proposée par certains assureurs visant à ajuster le prix des assurances “au tiers”, “complémentaires” ou “tous risques”. Pour ce type de tarification, l’assureur demande à l’automobiliste le nombre maximum de kilomètres qu’il pense parcourir durant l’année. L’assureur peut alors établir un tarif pour son assuré en fonction de ses estimations.

Les offres soumises à cette politique tarifaire peuvent permettre aux usagers de faire des économies sur l'assurance pouvant aller jusqu’à 40%, et sont généralement adaptatives. En effet, si l’automobiliste roule moins de kilomètres qu’il ne l’avait indiqué dans son contrat, certains assureurs proposent de rembourser la différence. Et si le conducteur roule plus de kilomètres que le plafond prévu, son assureur peut augmenter le plafond des kilomètres à parcourir à l'échelon suivant, avec l’augmentation que cela implique.

L’assurance collaborative

L’assurance collaborative suit le modèle du “peer-to-peer”, un système qui permet à des particuliers de mettre leurs ressources en commun afin de réaliser, par exemple, des échanges de services. Si l’assurance collaborative est un concept encore très récent, il est néanmoins possible de dégager certaines tendances émergentes, notamment :

Voiture tirelire
L'assurance auto jeune conducteur
simple et pas chère.

L'assurance auto en ligne

L'une des astuces afin de trouver une assurance auto pas cher est de se tourner vers une assurance auto en ligne, autrement dit un assureur qui vend ses services sur internet. Pourquoi ces compagnies proposent des solutions moins chères ? Tout simplement car elles n'utilisent pas d'intermédiaires et qu'elles n'ont pas de locaux : cela engendre beaucoup moins de coûts et permet de proposer aux assurés des tarifs intéressants avec les mêmes garanties. Cela implique que vous ne pourrez pas rencontrer votre assureur, tout se passera sur internet ou au téléphone. Choisir une assurance auto en ligne permet donc de bénéficier d'un contrat moins cher tout en ayant le même type de couverture.

Augmenter le montant de sa franchise d'assurance auto

Une autre façon de payer moins cher son assurance auto est d'augmenter le prix de sa franchise d'assurance. En cas d'accident, qu'il soit responsable ou non, un conducteur doit participer au montant des réparations de son véhicule. Une franchise est donc un montant financier que l'automobiliste doit payer sur la somme totale des réparations. En augmentant le montant de cette somme, l'assuré peut baisser le prix de son contrat d'assurance auto, mais attention : en cas d'accident, la somme à payer sera conséquente et peut même coûter plus que le prix d'une assurance auto avec une franchise basique.

Voiture tirelire
L'assurance auto jeune conducteur
simple et pas chère.

L’achat d'assurances groupées

Avec ce système, un groupe d’assurés peut se mettre en commun afin d’obtenir des réductions sur une assurance, et notamment sur certains types de contrats.

Les micros-mutuelles

Ces micros assurances communautaires permettent à un groupe de personnes de réaliser un pot commun. Le but de ces micro-mutuelles est de rembourser les petits soucis du quotidien, qui représentent des petites sommes et qui sont généralement mal couverts ou longs pour les remboursements.

Changer de véhicule pour réduire le prix de son assurance auto

Si vous ne parvenez vraiment pas à trouver une formule d'assurance auto pas cher pour votre véhicule, il est peut-être nécessaire de le changer. Certaines voitures impliquent d'avoir un contrat d'assurance à un prix exorbitant, car elles sont neuves, chères et puissantes. Un véhicule d'occasion datant de plusieurs années vous permettra de payer une assurance au tiers, contrairement à une voiture neuve qui nécessite une assurance tous risques.

Calcul prix assurance auto

Les profils ayant des difficultés à obtenir une assurance auto pas cher

Malheureusement, certains profils de conducteurs sont désavantagés concernant le budget de leur assurance auto, car aux yeux des assureurs, ils présentent plus de risques d'avoir des sinistres que les autres. De ce fait, il est plus difficile pour eux de trouver une assurance auto pas cher. Voici les profils concernés :

  • Les jeunes conducteurs, car ils sont jugés inexpérimentés. Ils payent une surprime d'assurance auto qui fait grimper le prix de leur contrat.
  • Les conducteurs résiliés par leur ancienne assurance auto. Suite à de nombreux sinistres, une assurance peut choisir de résilier un assuré. Il devient alors très difficile pour le conducteur de retrouver une assurance à un prix abordable.
  • Les conducteurs avec un malus d'assurance suite à des accidents. Le prix de l'assurance auto augmente pour parer le potentiel risque de sinistre que le conducteur implique.
  • Les conducteurs de voitures puissantes : ces véhicules sont plus susceptibles d'être volés ou abîmés, sans compter que les réparations coûtent très cher. Un tel véhicule nécessite une assurance onéreuse.

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