À retenir :
• L'assurance au tiers couvre uniquement les dommages causés aux autres et reste la formule la moins chère.
• L'assurance tous risques protège aussi votre véhicule, même en cas d'accident responsable, mais coûte plus cher.
• La formule intermédiaire, ou tiers étendu, ajoute le vol, l'incendie et le bris de glace sans atteindre le tarif du tous risques.
• L'âge, la valeur et l'usage de votre véhicule orientent le choix entre ces trois formules.
Quelles différences entre assurance au tiers et assurance tous risques ?
Il existe de nombreuses différences entre l'assurance auto au tiers et l'assurance auto tous risques. Voici en quoi consistent réellement ces deux garanties.
L'assurance au tiers
L'assurance au tiers est la garantie minimum obligatoire en France. Aussi appelée responsabilité civile, cette formule prend en charge tous les dommages causés à un tiers en cas de sinistre.
Concrètement, si vous avez un accident de voiture responsable avec un autre automobiliste, un cycliste ou un piéton, votre assurance prendra en charge le montant des dommages matériels et corporels que vous avez engendrés. Mais pas les vôtres.
Puisque la garantie est limitée au strict minimum, l'assurance au tiers reste peu coûteuse. Elle est bien moins onéreuse qu'une assurance tous risques, mais aussi moins protectrice.
Quelles garanties ne sont pas couvertes par l'assurance au tiers ? L'assurance au tiers ne couvre pas les dommages physiques ou matériels du conducteur en cas d'accident responsable. Elle ne couvre pas non plus certains sinistres comme le vol, le bris de glace, les incendies ou les catastrophes naturelles et technologiques.
La formule intermédiaire
L'assurance au tiers peut être complétée par des garanties supplémentaires. Certains conducteurs choisissent l'option de base et affinent leur couverture avec quelques garanties optionnelles. On appelle cette formule l'assurance au tiers étendu, ou assurance intermédiaire.
Il existe une multitude de garanties supplémentaires. Voici un exemple de celles auxquelles vous pouvez prétendre en cas de souscription à un contrat au tiers étendu :
• la garantie bris de glace ;
• la garantie vol et incendie ;
• la garantie catastrophes naturelles.
La formule intermédiaire constitue un très bon compromis entre la formule tous risques et la formule au tiers. Elle complète votre garantie de base tout en restant moins chère que l'assurance tous risques.
{{cta-assurance-auto}}
La formule tous risques
La formule tous risques assure à son détenteur une sécurité maximale lorsque celui-ci se déplace. Elle protège le conducteur et son véhicule lors d'un accident, qu'il soit responsable ou non.
En plus de la responsabilité civile, l'assurance tous risques couvre le conducteur et sa voiture contre :
• le vandalisme ;
• les bris de glace ;
• les dommages liés à un accident responsable ou non ;
• les incendies ;
• le vol ;
• les catastrophes naturelles et technologiques.
D'autres garanties complémentaires peuvent être proposées par l'assureur. C'est un choix intéressant pour rouler en toute sérénité, en particulier au volant d'un véhicule neuf ou haut de gamme.
Quelles sont les principales différences entre assurance au tiers et assurance tous risques ? La principale différence entre ces deux formules réside dans le niveau de garanties qu'elles proposent. Le prix des cotisations est aussi un élément de différenciation important, l'assurance au tiers restant moins onéreuse que l'assurance tous risques.
Combien coûte une assurance au tiers ou tous risques en 2026 ?
Le prix reste le premier critère de choix pour beaucoup de conducteurs. Selon les comparateurs d'assurance, l'écart entre une formule au tiers et une formule tous risques dépasse souvent 400€ par an en 2026, la formule tous risques restant la plus chère du marché.
Ce prix varie fortement selon votre profil, votre véhicule et votre lieu de résidence. Un jeune conducteur paiera par exemple une prime plus élevée qu'un conducteur expérimenté, quelle que soit la formule choisie.
Assurance au tiers ou tous risques : comment faire son choix final ?
En dehors du prix, plusieurs critères doivent être pris en compte pour faire un choix entre assurance au tiers et assurance tous risques.
L'âge du véhicule
Si vous avez un véhicule d'occasion ou un modèle ancien, la formule tous risques n'est pas la meilleure option pour vous. À moins que votre voiture soit un véhicule de collection, tournez-vous plutôt vers une assurance au tiers pour assurer un véhicule âgé de 10 ans ou plus.
Si votre véhicule est neuf, récent ou haut de gamme, l'assurance tous risques est plus adaptée. Pensez aussi à la garantie valeur à neuf, qui vous offre une meilleure indemnisation en cas de sinistre sur un véhicule récent.
Ainsi, plus votre véhicule a de la valeur, plus la formule tous risques sera avantageuse.
L'utilisation du véhicule
Pour choisir la meilleure assurance auto possible, interrogez-vous sur l'usage de votre véhicule.
• le type de trajets effectués : les besoins en assurance varient si vous roulez pour le travail ou non ;
• le nombre de kilomètres parcourus : êtes-vous un gros rouleur ou non ;
• votre lieu de vie : si vous vivez dans une grande ville comme Paris ou Lyon, les risques de vol et d'accidents sont plus importants ;
• le stationnement choisi : garer votre véhicule dans la rue est moins sécurisé qu'un stationnement en garage.
Les besoins du conducteur
Enfin, vous devez définir vos besoins. Si seules une ou deux garanties vous semblent indispensables, optez pour une formule au tiers ou intermédiaire. Si vos besoins correspondent à la formule tous risques, vous n'avez plus de doutes à avoir.
Chez Ornikar par exemple, la formule au tiers comprend :
• la responsabilité civile ;
• la défense pénale et le recours suite à un accident ;
• la protection du conducteur jusqu'à 200 000€ ;
• une assistance 30 km.
Si vous préférez couvrir tous les dommages auxquels vous pourriez être exposé, mieux vaut opter pour la formule tous risques, qui vous couvre même en cas d'accident responsable. Vous bénéficierez aussi d'une protection contre le vol ou contre les bris de glace, par exemple. N'oubliez pas non plus de vérifier le montant de la franchise prévue par votre contrat : elle reste à votre charge en cas de sinistre, quelle que soit la formule choisie.
Pourquoi choisir l'assurance auto Ornikar ?
Vous venez d'acheter une voiture ou vous envisagez de le faire ? Pour rappel, la souscription à une assurance auto est obligatoire en France, que ce soit pour protéger les différents usagers de la route ou pour couvrir vos propres dommages.
Conduire une voiture sans assurance auto est d'ailleurs un délit puni par la loi. Le conducteur non assuré est passible d'une amende pouvant s'élever à 3 750€.
Autrement dit, mieux vaut être bien couvert par une assurance auto de qualité comme Ornikar.
Plus qu'une assurance, nous sommes aussi et surtout une auto-école en ligne. Notre volonté est de faire de vous un meilleur conducteur et d'assurer votre sécurité au quotidien.
Vous bénéficiez ainsi de services inédits, comme l'accès à des heures de conduite avec nos enseignants. L'objectif : reprendre confiance en vous et en votre conduite, notamment après un accident.
Vous avez besoin d'un conseil ou d'aide pour effectuer une démarche ? Nos conseillers sont disponibles à tout moment pour vous accompagner, que ce soit via notre plateforme web, par mail ou par téléphone.
Consultez le détail de nos formules et de nos tarifs pour comparer les options au tiers, intermédiaire et tous risques.
{{cta-assurance-auto}}
FAQ : assurance au tiers ou tous risques
Quelle est la différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques ?
L'assurance au tiers couvre uniquement les dommages causés aux autres usagers de la route. L'assurance tous risques protège en plus votre propre véhicule, même en cas d'accident responsable. Elle inclut aussi des garanties comme le vol, l'incendie ou le bris de glace, ce qui la rend plus complète mais aussi plus chère.
Combien coûte une assurance tous risques en 2026 ?
Le prix d'une assurance tous risques dépend de votre profil, de votre véhicule et de votre lieu de résidence. L'écart avec une formule au tiers dépasse en général 400€ par an. Pour connaître le tarif exact adapté à votre situation, le plus simple reste de demander un devis personnalisé en ligne.
Suis-je remboursé en cas d'accident responsable avec une assurance au tiers ?
Non. L'assurance au tiers ne couvre que les dommages causés aux autres. Si vous êtes responsable d'un accident, les réparations de votre propre véhicule restent à votre charge. Seule une formule tous risques, ou une garantie complémentaire comme la garantie dommages tous accidents, vous permet d'être indemnisé dans ce cas.
Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ?
La franchise correspond à la part des réparations qui reste à votre charge après un sinistre, même si vous êtes indemnisé par votre assureur. Son montant varie selon la garantie concernée et le contrat souscrit. Elle s'applique aussi bien à une formule au tiers étendu qu'à une formule tous risques.
Quelle assurance choisir pour une voiture neuve ou récente ?
Pour un véhicule neuf ou récent, l'assurance tous risques reste la formule la plus adaptée. Elle protège votre voiture même en cas d'accident responsable, de vol ou d'incendie. Elle est d'autant plus utile si votre véhicule a encore une valeur de revente élevée.
Que risque-t-on à conduire sans assurance ?
Conduire sans assurance est un délit puni par la loi, quelle que soit la formule habituellement choisie. Le conducteur non assuré s'expose à une amende pouvant atteindre 3 750€, ainsi qu'à une possible suspension du permis de conduire et à l'immobilisation du véhicule.
Le contenu dans cet article présente uniquement un caractère informatif et n’engage pas contractuellement Ornikar (à savoir les entités Marianne Formation SAS et Ornikar Assurances). Cette dernière décline toute responsabilité sur les décisions et conséquences qui pourraient en découler.
Résumer cet article avec :
