À retenir :
• Le leasing, en LOA ou en LLD, est une location : le bailleur reste propriétaire, mais c’est vous qui assurez le véhicule.
• La loi impose au minimum l’assurance au tiers, mais la plupart des bailleurs exigent un tous risques.
• Certains bailleurs demandent aussi une garantie valeur à neuf, dite perte financière.
• Vous pouvez accepter l’assurance du bailleur ou choisir un assureur externe, si le contrat respecte ses exigences.
• En cas d’accident, prévenez votre assureur et votre bailleur.
Le leasing, c’est quoi ?
Le leasing consiste à louer un véhicule sur le moyen ou le long terme, en échange d’un loyer mensuel fixe. Il existe deux formules principales : la LOA et la LLD. Le véhicule n’est pas forcément neuf. Certains bailleurs proposent aussi des voitures d’occasion remises en état.
Le leasing en LOA
La LOA, ou location avec option d’achat, vous permet de profiter du véhicule en général pendant 2 à 5 ans. À la fin du contrat, vous pouvez l’acheter ou le rendre. Vous payez un loyer chaque mois, dont le montant est fixé à l’avance avec le bailleur. Un apport initial, comme un dépôt de garantie ou un premier loyer majoré, peut aussi être demandé.
Un kilométrage maximal est défini dans le contrat. Si vous le dépassez, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, et ils peuvent être élevés. Pour comparer les formules, consultez notre page sur le leasing automobile et sur les avantages de la LOA.
Le bailleur reste propriétaire du véhicule pendant toute la durée du contrat. Le locataire est mentionné sur la carte grise. Il reste responsable du véhicule, des amendes et des sinistres.
Le leasing en LLD
La LLD, ou location longue durée, ne comprend pas d’option d’achat. À la fin du contrat, vous rendez le véhicule. Les règles d’assurance restent proches de celles de la LOA. Le locataire doit assurer le véhicule, et le bailleur impose le plus souvent un tous risques.
Une assurance temporaire, comme l’assurance à la semaine, n’est pas adaptée à un contrat de leasing de plusieurs années.
Qui doit assurer une voiture en leasing ?
Le locataire doit assurer le véhicule
L’assurance auto est obligatoire pour tout véhicule à moteur, qu’il soit neuf, d’occasion ou en leasing. Au minimum, vous devez avoir l’assurance au tiers. Elle indemnise les dommages matériels et corporels causés à autrui en cas d’accident responsable.
En leasing, c’est donc à vous de souscrire le contrat et de le payer, en plus de vos loyers mensuels.
Le bailleur peut proposer une assurance
Dans beaucoup de cas, le bailleur vous propose un contrat d’assurance auto groupe, auquel il a inscrit plusieurs voitures de sa flotte. Vous n’êtes pas obligé de l’accepter. Comparez cette offre avec celles des autres assureurs du marché.
Le bailleur peut aussi exiger certaines garanties, comme le vol, l’incendie ou le tous risques. Si le bailleur a une liste d’exigences précise, adhérer à son contrat est parfois plus simple. Les prix sont pourtant souvent plus élevés.
Faites valider votre contrat par le bailleur
Si vous choisissez un assureur externe, assurez-vous que le contrat respecte les exigences de votre bailleur. Demandez-lui la liste des garanties attendues avant de souscrire : formule minimale, franchise maximale, garantie valeur à neuf. Un contrat non conforme peut vous exposer à des difficultés avec le bailleur.
Quelles garanties choisir pour une assurance auto en leasing ?
La plupart des bailleurs de LOA et de LLD exigent un contrat tous risques. Les véhicules en leasing ont souvent une valeur importante. Une assurance au tiers ne couvre pas les dommages subis par la voiture, même si vous n’êtes pas responsable de l’accident. Pour comprendre les différences entre formules, consultez notre comparatif tiers ou tous risques.
Plusieurs garanties sont souvent attendues :
• la garantie vol et incendie ;
• la garantie dommages tous accidents, qui couvre le véhicule même en cas d’accident responsable ;
• la garantie valeur à neuf, aussi appelée perte financière ou valeur de rachat.
Pourquoi la valeur à neuf compte en leasing
En cas de vol ou de destruction du véhicule, une assurance tous risques classique indemnise sa valeur vénale. Cette valeur est celle du véhicule au moment du sinistre. Or le contrat de location continue de courir, et vous devez encore au bailleur le capital restant dû.
Prenons un exemple concret. Votre voiture est volée après 1 an de contrat. L’assureur verse la valeur vénale du véhicule, qui a baissé. Le bailleur réclame pourtant le capital restant dû, plus élevé. La garantie valeur à neuf comble cet écart : sans elle, vous pourriez devoir le payer vous-même.
Si vous souhaitez ne payer aucune franchise après un sinistre, renseignez-vous aussi sur l’assurance auto sans franchise.
Que faire en cas d’accident avec un véhicule en leasing ?
La procédure reste la même que si vous étiez propriétaire du véhicule. En cas d’accident, prévenez votre assureur pour lancer les démarches d’indemnisation. Prévenez aussi votre bailleur, qui reste propriétaire de la voiture.
Comme pour tous les sinistres automobiles, si votre contrat comporte une franchise, vous devrez la payer.
FAQ : l’assurance auto en leasing
Une assurance est-elle obligatoire pour une voiture en leasing ?
Oui. L’assurance est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, y compris en leasing. C’est le locataire, et non le bailleur, qui doit souscrire le contrat et le payer, en plus de ses loyers. La loi impose au minimum la responsabilité civile, aussi appelée assurance au tiers. Le bailleur exige en pratique des garanties plus larges.
Faut-il une assurance tous risques pour une voiture en leasing ?
La loi ne l’impose pas, mais la plupart des bailleurs l’exigent dans le contrat de LOA ou de LLD. Le véhicule ne vous appartient pas, et une assurance au tiers ne couvre pas ses propres dommages. Un tous risques protège le véhicule même en cas d’accident responsable. Vérifiez les garanties exigées dans votre contrat de location avant de souscrire.
Quelle différence entre valeur vénale et garantie valeur à neuf en leasing ?
En cas de vol ou de destruction du véhicule, une assurance tous risques classique indemnise sa valeur vénale, c’est-à-dire sa valeur au moment du sinistre. Or vous devez encore au bailleur le capital restant dû. La garantie valeur à neuf, ou perte financière, comble cet écart. Certains bailleurs l’exigent : lisez votre contrat de location.
Peut-on refuser l’assurance proposée par le bailleur ?
Oui, vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance proposée par le bailleur. Vous pouvez choisir un assureur externe et comparer les offres. Le contrat que vous choisissez doit toutefois respecter les exigences du bailleur, par exemple le tous risques ou la garantie valeur à neuf. Demandez-lui la liste des garanties attendues avant de souscrire.
Que faire en cas d’accident avec une voiture en leasing ?
La procédure reste la même que pour un véhicule dont vous êtes propriétaire. Prévenez votre assureur pour lancer les démarches d’indemnisation. Prévenez aussi votre bailleur, qui reste propriétaire du véhicule. Si votre contrat comporte une franchise, vous devez la payer. Vous restez par ailleurs responsable du véhicule vis-à-vis de la loi.
Ornikar propose-t-il une assurance leasing ?
Ornikar ne propose pas de contrat d’assurance spécifique au leasing. Ses formules sont les formules classiques : tiers, intermédiaire et tous risques. Cette page vous informe sur les règles du leasing. Avant de souscrire un contrat pour un véhicule en leasing, vérifiez que ses garanties respectent les exigences de votre bailleur, notamment sur le tous risques.
Le leasing et l’assurance sont-ils toujours liés ?
Non. L’assurance n’est pas toujours comprise dans un contrat de leasing : cela dépend de la société de location. Certains bailleurs proposent un contrat groupe, parfois intégré à la mensualité. Vous pouvez l’accepter ou choisir votre propre assureur. Comparez dans tous les cas le coût total, car l’offre du bailleur n’est pas toujours la moins chère.
Le contenu dans cet article présente uniquement un caractère informatif et n’engage pas contractuellement Ornikar (à savoir les entités Marianne Formation SAS et Ornikar Assurances). Cette dernière décline toute responsabilité sur les décisions et conséquences qui pourraient en découler.
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