À retenir :
• Une assurance auto immédiate vous couvre en moins d’une heure, sans passage en agence
• Elle s’adresse à tous les profils : jeunes conducteurs, résiliés, malussés ou automobilistes qui changent simplement d’assureur
• Les économies moyennes constatées chez Ornikar atteignent 430€ par an, et jusqu’à 750€ pour les anciens élèves auto-école
• La couverture provisoire dure trente jours, puis se prolonge automatiquement une fois vos documents validés
Vous avez acheté une voiture neuve ou vous voulez changer d’assurance pour réduire les coûts ? De nombreuses raisons peuvent vous pousser à souscrire une assurance auto en ligne rapidement. Si vous ne voulez pas faire le tour des agences physiques pour comparer les offres disponibles, tournez-vous vers le digital. Vous pourrez souscrire une assurance auto en ligne immédiate. Découvrez comment faire avec Ornikar.
Qu’est-ce qu’une assurance auto en ligne immédiate ?
À quoi sert-elle ?
Grâce au développement d’internet et du numérique, de plus en plus de démarches administratives se font en ligne. Le monde de l’assurance auto n’échappe pas à ce changement. Aujourd’hui, vous pouvez souscrire une assurance auto en ligne pour votre véhicule tout en restant chez vous, dans le confort de votre canapé. Il vous suffit généralement de répondre à un questionnaire, de choisir une offre adaptée et de régler en ligne pour obtenir votre couverture provisoire, habituellement valable trente jours. Une fois vos documents transmis et validés, cette couverture se prolonge pour une durée d’un an à compter de la date d’effet initiale de votre contrat.
Ce type de souscription permet de gagner un temps considérable puisque vous évitez les rendez-vous en agence et les échanges par courrier. Le transfert des justificatifs se fait uniquement via le site internet ou l’application de l’assureur, ce qui raccourcit les délais. Vous évitez aussi les délais de carence effectifs dans certains contrats d’assurance auto et bénéficiez d’une protection immédiate pour votre voiture.
Enfin, les assurances auto en ligne proposent généralement des couvertures à un prix raisonnable, avec des frais de fonctionnement réduits par rapport aux assureurs classiques. C’est le cas des formules proposées par Ornikar.
Qu’est-ce qu’un délai de carence en matière d’assurance auto ? Le délai de carence est une période définie par l’assureur, mentionnée dans le contrat, pendant laquelle vous ne pouvez pas faire valoir vos droits en cas de sinistre. Aucun texte légal n’impose de limite à ce délai : les compagnies d’assurance auto appliquent généralement une durée allant d’un mois à un an.
Quels conducteurs concerne-t-elle ?
Différents profils de conducteurs peuvent souscrire une assurance en ligne immédiate. C’est le cas des :
• jeunes conducteurs
• conducteurs résiliés pour défaut de paiement
• conducteurs malussés en raison d’un trop grand nombre de sinistres
• conducteurs qui souhaitent simplement changer d’assurance
Comment souscrire une assurance auto en ligne immédiate ?
Quelles formalités ?
Pour souscrire une assurance auto immédiatement pour votre véhicule, vous devez répondre à un questionnaire en ligne. Certains documents vous permettront de renseigner toutes les informations nécessaires, sans erreur.
👉 On vous demande certains documents lors de la souscription afin de lutter contre la fraude et de garantir des tarifs justes à tous les assurés.
Suite à la recrudescence de fausses déclarations, les processus de contrôle systématiques à la souscription ont été renforcés.
Toute fausse déclaration volontaire entraîne une résiliation immédiate du contrat, sans remboursement possible.
Pour souscrire une assurance auto en ligne immédiate, munissez-vous de :
• la carte grise de votre véhicule
• votre permis de conduire
• un relevé d’informations détaillant vos antécédents d’assurance en France
Une fois le questionnaire rempli, l’assureur choisi établit un devis avec la proposition de la prime que vous devrez payer pour votre assurance auto. Si vous acceptez sa proposition et que vous apposez votre signature, le contrat est réputé souscrit.
Une fois le contrat validé par l’assureur, il ne vous reste qu’à effectuer votre premier règlement pour obtenir votre Mémo Véhicule Assuré.
Avec Ornikar, les démarches de souscription se font en ligne, en quelques minutes. Cette procédure s’applique aussi en cas de sinistre : les déclarations peuvent être effectuées directement depuis l’application, pour une procédure d’indemnisation accélérée.
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Quelles garanties souscrire ?
À l’issue du questionnaire, vous obtenez des tarifs variables en fonction de la formule d’assurance auto choisie. Votre assureur vous proposera de choisir entre la formule Tiers, la formule intermédiaire et la formule tous risques pour couvrir votre voiture.
La formule Tiers contient la responsabilité civile, la seule garantie que tout conducteur doit avoir. Elle couvre les dommages causés à une autre personne en cas d’accident responsable. Moins chère que les autres formules, elle convient aux voitures d’occasion, aux voitures anciennes, ou aux conducteurs qui veulent limiter leur budget assurance auto.
La formule intermédiaire ajoute différentes garanties pour mieux protéger le conducteur et son véhicule, comme le bris de glace, le vol ou l’incendie. À mi-chemin entre l’assurance au tiers et la formule tous risques, elle permet de faire quelques économies tout en étant mieux protégé.
Enfin, la formule tous risques est la garantie la plus complète. Que vous ayez un accident responsable ou non, vous êtes couvert, donc indemnisé. Elle convient bien aux véhicules neufs ou onéreux.
Quelle couverture chez Ornikar ?
La couverture varie en fonction de la formule choisie, mais Ornikar propose toujours ces garanties essentielles :
• la responsabilité civile, qui couvre les dommages causés par votre véhicule
• la défense pénale et le recours suite à un accident
• la protection du conducteur jusqu’à 200 000 €, pour vos dommages corporels
• l’assistance 30 km, qui couvre le dépannage de votre véhicule en cas d’accident ou de panne
Combien coûte une assurance auto immédiate ?
Le tarif dépend de votre profil, de votre véhicule et de la formule choisie. En moyenne, les nouveaux assurés qui souscrivent chez Ornikar économisent 430€ par an par rapport à leur ancien contrat. Chez les anciens élèves de l’auto-école Ornikar, cette économie moyenne grimpe à 750€, grâce à un tarif ajusté sur des habitudes de conduite déjà connues.
Rien ne vous empêche non plus de calculer votre bonus malus avant de démarrer votre devis, pour mieux anticiper le montant de votre prime.
Comment trouver son assurance auto ?
Pour choisir la bonne assurance pour votre automobile, vous devez comparer les différentes offres des assureurs en fonction de vos besoins. Penchez-vous avec attention sur les critères suivants :
• les tarifs
• les garanties
• les cas d’exclusion, c’est-à-dire les cas où vous n’êtes pas couvert en cas de sinistre
• les conditions générales : délais de paiement, plafonds de couvertures, procédure pour déclarer un sinistre
• les niveaux de franchise, soit la somme qu’il vous reste à payer après la prise en charge de l’assureur
Observez les garanties de chaque formule en fonction de votre profil de conducteur, et posez-vous les questions suivantes : conduisez-vous tous les jours ? Quel type de véhicule avez-vous ? Quel budget pouvez-vous investir dans votre assurance auto ? Quel montant pourrez-vous payer en cas de sinistre ?
La réponse à ces questions vous aidera à orienter votre choix vers un contrat d’assurance adapté à vos besoins.
Négociez toujours le prix de votre contrat. En choisissant un assureur auto en ligne, vous pouvez réduire les coûts. Pensez à utiliser un comparateur en ligne pour être sûr de souscrire au meilleur prix : vous pourrez étudier plusieurs devis en même temps et trouver le contrat idéal selon vos critères de recherche.
Assurance immédiate ou assurance temporaire : quelle différence ?
On confond parfois assurance immédiate et assurance auto temporaire. La première désigne la rapidité de mise en place du contrat : vous êtes couvert en moins d’une heure, mais pour une durée classique d’un an, reconductible. La seconde désigne une durée de couverture volontairement courte, de quelques jours à quelques mois, pour un usage ponctuel du véhicule.
Si vous cherchez une couverture durable et sans contrainte administrative, l’assurance immédiate reste la solution la plus adaptée. L’assurance temporaire convient davantage à un prêt de véhicule, un trajet exceptionnel ou une période d’essai avant l’achat.
Ornikar, la garantie d’une assurance auto en ligne de qualité
Avec l’assurance auto en ligne Ornikar, votre voiture est assurée dans l’heure.
Plus qu’une assurance, on est aussi et surtout une auto-école en ligne. Assurer votre sécurité à tout moment fait partie de notre ADN. C’est pourquoi on a mis en place des services gratuits inédits : en choisissant l’assurance auto en ligne Ornikar, vous avez par exemple accès à deux heures de conduite avec l’un de nos enseignants pour retrouver les bons gestes au volant.
Spécialiste de l’assurance auto en ligne, Ornikar reste à votre écoute à tout moment. En cas de sinistre, de question ou de démarche à effectuer, vous pouvez nous contacter par mail, via la plateforme web, ou par chat en ligne. Avec Ornikar, vous n’êtes jamais seul.
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FAQ : l’assurance auto immédiate
Une assurance auto immédiate coûte-t-elle plus cher qu’une assurance classique ?
Non, une assurance auto immédiate n’est pas plus chère par nature. Seule la rapidité de mise en place change : la souscription et l’édition des documents se font en ligne, en quelques minutes, au lieu de plusieurs jours en agence. Le tarif dépend toujours de votre profil, de votre véhicule et de la formule choisie, pas du délai de souscription.
Peut-on souscrire une assurance auto immédiate avec un malus ?
Oui, les conducteurs malussés peuvent souscrire une assurance auto immédiate. Certains assureurs, comme Ornikar, acceptent ces profils et ajustent le tarif en fonction des antécédents. Il est recommandé de calculer votre bonus malus avant de faire votre demande de devis, pour anticiper le montant de la prime proposée.
Combien de temps dure la couverture provisoire ?
La couverture provisoire dure généralement trente jours à compter de la souscription. Une fois vos documents transmis et validés par l’assureur, comme la carte grise ou le permis de conduire, cette couverture se prolonge automatiquement pour un an à compter de la date d’effet initiale de votre contrat.
Que se passe-t-il si les documents transmis ne sont pas validés ?
Si un document est manquant, illisible ou incohérent, l’assureur vous recontacte généralement pour vous demander de le renvoyer. En cas de fausse déclaration volontaire, en revanche, le contrat peut être résilié immédiatement, sans remboursement possible : la vérification des documents sert justement à garantir des tarifs justes à tous les assurés.
Peut-on résilier une assurance auto immédiate à tout moment ?
Les règles de résiliation d’une assurance auto immédiate sont les mêmes que pour un contrat classique. Passé la première année, vous pouvez résilier à tout moment grâce à la loi Hamon, sans frais ni justification. Avant un an de contrat, la résiliation reste possible dans des cas précis, comme un changement de situation ou la revente du véhicule.
Faut-il un relevé d’information pour souscrire en ligne ?
Oui, un relevé d’informations détaillant vos antécédents d’assurance en France est généralement demandé. Ce document, transmis par votre assureur précédent, permet au nouvel assureur d’évaluer votre profil de conducteur. Sans lui, la souscription reste possible, mais le devis proposé peut être moins précis.
Le contenu dans cet article présente uniquement un caractère informatif et n’engage pas contractuellement Ornikar (à savoir les entités Marianne Formation SAS et Ornikar Assurances). Cette dernière décline toute responsabilité sur les décisions et conséquences qui pourraient en découler.
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