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Assurance habitation : conseils et décryptages pour locataires et propriétaires
Locataire ou propriétaire, l'assurance habitation est obligatoire, mais elle n'est pas toujours bien choisie. Nos guides décryptent les garanties, les exclusions et les pièges à éviter pour que vous soyez vraiment couvert quand ça compte.
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Ce qu'il faut savoir avant de souscrire une assurance habitation
L'assurance habitation (ou assurance multirisque habitation, MRH) protège votre logement et son contenu contre les sinistres les plus courants : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, catastrophe naturelle. Elle est obligatoire pour les locataires, et fortement recommandée pour les propriétaires, même si elle ne l'est pas légalement pour ces derniers.
Locataire ou propriétaire : des besoins différents
En tant que locataire, vous êtes responsable des dommages causés au logement et aux voisins, c'est la garantie responsabilité civile locative qui couvre ce risque. En tant que propriétaire occupant, vous devez en plus protéger les murs et la structure du bâtiment. Propriétaire bailleur ? Vous avez besoin d'une formule spécifique qui couvre votre bien loué et votre responsabilité envers les tiers.
Ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas
Toutes les MRH couvrent les risques dits "de base" : incendie, explosion, dégât des eaux, tempête, vol. Mais les garanties optionnelles varient fortement : protection juridique, panne électrique, valeur à neuf, cyber-risques… Les exclusions les plus fréquentes concernent les objets de valeur non déclarés, les sinistres liés à un défaut d'entretien ou à la négligence.
Comment bien estimer la valeur de vos biens ?
Sous-assurer son mobilier est l'une des erreurs les plus courantes. En cas de sinistre, l'indemnisation est proportionnelle au capital déclaré — si vous avez déclaré 10 000 € de mobilier alors que vous en possédez 20 000 €, vous ne serez remboursé qu'à 50 %. Faire un inventaire précis de vos biens est une étape indispensable à la souscription.
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